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Alt werden für Fortgeschrittene

Dein Guide zum Alterswohlstand

Falls du noch ein paar Arbeitsjahre vor dir hast, wird deine gesetzliche Rente später wahrscheinlich eher symbolischen Charakter haben. Eine nette kleine Aufmerksamkeit, aber leben kann man davon nicht. Wie du am besten vorsorgst, erfährst du hier. 

Es fühlt sich unfair an: Vor ein paar Jahren reichte die Rente bei den meisten Menschen noch für ein sorgloses Leben im Ruhestand. Heute spricht die Regierung offen von einer Versorgungslücke, die in den nächsten Jahren voraussichtlich noch größer wird. „Kümmert euch“, lautet die indirekt formulierte Botschaft ans Volk. Wer bisher wenig mit Geldanlagen zu tun hatte, verliert bei dem Versuch allerdings schnell den Überblick.

Deutschland macht den Vorsorge-Check

Vorsorge muss weder kompliziert noch teuer sein! Mit dem Vorsorge-Check der R+V Versicherung erhältst du schnell einen Überblick über deine aktuelle Vorsorge-Situation und wie ein individueller Vorsorge-Mix aussehen kann.

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And you are not alone

Die schwierig zu verstehenden Finanzprodukte schrecken 23 Prozent der Deutschen ab. Das ergab eine aktuelle Umfrage, in der ermittelt wurde, warum vor allem jüngere Menschen keine oder nur eine unzureichende private Absicherung fürs Alter vornehmen¹.

Die Ergebnisse einer Umfrage zeigen die häufigsten Zweifel junger Menschen bei der Altersvorsorge.

Lass dein fehlendes Expertenwissen nicht über deine Zukunft entscheiden. Es gibt einfache Sparmöglichkeiten, bei denen du dich um nichts kümmern musst und die trotzdem effizient für dich arbeiten. Zwei davon stellen wir dir jetzt vor.

  1. Das Steuerwunder: Die fondsgebundene Rürup-Rente bietet enorme Steuervorteile. Die Regierung hat sie als Ausgleich für die immer schmaleren Renten eingeführt und schießt viel Geld in Form von Steuerrückzahlungen dazu.
  2. Die Renditemaschine: Noch flexibler sparen kannst du mit der R+V AnsparKombi Safe+Smart. Sie besteht aus zwei Teilen: Auf einen Teil deines Geldes bekommst du einen garantierten Zinssatz im Jahr ausgezahlt. Mit dem anderen Teil der Sparsumme hast du die Chance auf noch viel höhere Renditen.

Beide Vorsorgeprodukte lassen sich leicht einrichten und verursachen danach keinerlei Verwaltungsaufwand mehr. Einmal anknipsen, die nächsten 40 Jahre laufen lassen und dann abkassieren.

Suchst du Unterstützung? Jetzt Beratungstermin vereinbaren

Bist du unsicher, welche Form der Vorsorge sich für dich und dein Leben eignet? Hier findest du weitere Infos und kannst einen Beratungstermin vereinbaren oder dich telefonisch unterstützen lassen.

 

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Fondgebundene Rürup-Rente: zu 100 Prozent absetzbares Steuergeschenk²

Das Besondere an der fondsgebundenen Rürup-Rente ist die hohe steuerliche Förderung. 100 Prozent der eingezahlten Beiträge können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden. Bei Ledigen liegt die Grenze dafür bei 27.566 Euro und bei Verheirateten bei 55.132 Euro.

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Die eingezahlten Beiträge werden in Fonds angelegt. Es stehen mehrere Anlagestrategien zur Wahl, mit denen du Sicherheit und Rendite anpassen kannst. In vielen Fällen empfiehlt sich in jüngeren Jahren eine stärkere Renditeorientierung und gegen Ende der Laufzeit ein Wechsel hin zu mehr Sicherheit.

Sobald du das Renteneintrittsalter erreicht hast, wird die Rürup-Rente in monatlichen Zahlungen für den Rest deines Lebens ausgeschüttet. Auch wenn du 130 Jahre alt wirst. Solltest du bereits vor dem Rentenalter versterben, geht das Geld an deine Hinterbliebenen.

Fondsgebundene Rürup-Rente: Die Vorteile im Überblick

  • lebenslange garantierte Rentenzahlungen
  • steuerliche Förderung: Beiträge sind als Sonderausgaben steuerlich abzugsfähig
  • Hinterbliebenenschutz ohne Gesundheitsprüfung

AnsparKombi Safe+Smart: Mit Balance in die Wohlfühlzone

Um deine Vorsorge so erfolgreich wie möglich zu gestalten, wird die Sparrate in zwei „Töpfe“ investiert: sicheres Kapital und Chancen-Kapital – wobei dein sicheres Kapital immer mindestens 50 Prozent betragen muss. Das Chancen-Kapital heißt so, weil es dir die Chance gibt, an der Wertentwicklung des Aktienmarktes teilzuhaben. Das Vermögen im „Chance-Topf“ ist in gleichen Teilen in die bekannten Aktienindizes DAX, EURO STOXX 50 und der MSCI WORLD investiert.

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Schon ab einer Sparrate von 25 Euro monatlich geht es los. Einmal eingerichtet, müssen sich Sparer:innen um nichts mehr kümmern. Als Anleger:in sparst du Monat für Monat einen von dir festgelegten Betrag (ab 25 EUR) an und kannst diesen nach deinem ganz persönlichen Sicherheitsbedürfnis aufteilen: in sicheres Kapital und in Chancen-Kapital. Das Verhältnis zwischen sicherem Kapital und Chancen-Kapital legst du selbst fest, wobei mindestens die Hälfte der Sparrate ins sichere Kapital fließt. Diese Entscheidung kannst du kostenfrei ändern und so auf Veränderungen in deinem Leben reagieren.

Wie bei einem Dauerauftrag wird monatlich der vereinbarte Sparbetrag abgebucht und in deine Safe+Smart AnsparKombi der R+V investiert. Die Rate kann jederzeit kostenfrei erhöht oder abgesenkt werden. Zusätzlich kann jedes Jahr ein Betrag zwischen 500 Euro und 20.000 Euro als Einmalzahlung hinterlegt werden.

Sicherheit und Risiko ausbalancieren: Du entscheidest selbst, mit welcher Verteilung du dich am wohlsten fühlst.

Die R+V AnsparKombi Safe+Smart besteht aus:

  • Sicheres Kapital: Wie beim Sparbuch oder Festgeld ist die Zinsrate garantiert. Egal, was an den Finanzmärkten passiert, den vereinbarten Zinssatz von aktuell 3 Prozent jährlich³ gibt es auf jeden Fall.
  • Chancen-Kapital: Hier sind weitaus höhere Renditen möglich, es gibt aber keine Garantie wie beim sicheren Kapital. Es wird in die erfolgreichsten Unternehmen Deutschlands (DAX), Europas (EURO STOXX 50) und der Welt (MSCI World) investiert.


Wer über mehrere Jahre investiert, kann mit dem Chancen-Kapital Gewinne erzielen, die weit über der Rendite eines Tagesgeldkontos und auch des sicheren Kapitals liegen. Denn: Über einen längeren Zeitraum entwickelten sich die großen Märkte Deutschlands, Europas und der USA in der Regel nach oben. Aber: Zwischendurch gab es auch schon Verlustjahre, die durch starke Jahre wieder ausgeglichen wurden.

Beispielrechner: Chance oder Risiko?

Was wird aus 50 Euro monatlich über 16 Jahre? Wie könnte sich ein höherer Chancenanteil auswirken? Probiere es aus und lasse dir unverbindlich deine Ersparnisse aus der R+V Safe+Smart AnlageKombi berechnen.

Zum Rechner

Schon während des Sparens Wünsche erfüllen

Für die Zukunft sparen ist wichtig, aber die Gegenwart sollte deshalb nicht vernachlässigt werden. Hast du teure Wünsche oder stehen dringende Ausgaben an? Die R+V Safe+Smart AnlageKombi ist extrem flexibel, wenn es um Ein- und Auszahlungen geht.

Die monatliche Rate kann jederzeit nach oben oder unten angepasst werden. Auf Wunsch kann Geld aus der Sparsumme entnommen werden. Das verbleibende Gesamtkapital muss mindestens 2.500 Euro betragen, damit das Geld weiter sinnvoll investiert werden kann.

AnsparKombi Safe+Smart: Die Vorteile im Überblick

  • Ideal zum Sparen oder für die Rente
  • flexible Kombination von Sicherheit und Rendite-Chancen
  • schon ab 25 Euro monatlich
  • monatliche Rate kann kostenfrei angepasst werden
  • angespartes Geld kann zwischendurch entnommen werden
  • auszahlbar als lebenslange Rente oder einmaliger Betrag

Am Ende der vereinbarten Laufzeit wird der gesparte Betrag anders als bei der Rürup-Rente als Einmalzahlung oder als lebenslange Rente ausgezahlt. Die Rente wird auch weiter ausgezahlt, wenn das gesparte Kapital eigentlich schon aufgebraucht ist.

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Bilder: R+V Allgemeine Versicherung AG/gettyimages.de
Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit R+V Allgemeine Versicherung AG, Raiffeisenplatz 1, 65189 Wiesbaden erstellt.

¹ Umfrage des Instituts Mentefactum im Auftrag der R+V Versicherungen: Insgesamt 1007 Befragte.

² Beiträge zu Basisrenten sind zu 100 % als Sonderausgaben im Rahmen der Höchstbeträge bei der Einkommensteuer absetzbar.

³ Gilt für die AnsparKombi Safe+Smart ab 25 EUR monatlich bei Abschluss ab dem 01.01.2024. Angegeben ist die Gesamtverzinsung des sicheren Kapitals vor Kosten.