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Nimm dir jetzt fünf Minuten Zeit und du kannst das Thema Versicherungen für die nächsten Jahre abhaken. Hier erfährst du, welche du wirklich brauchst und was du beim Abschluss beachten solltest. Spoiler: Es wird günstig, wenn du früh anfängst.
Unser Kurzausflug in die Welt der Versicherungen beginnt mit den „Big Five“. Mit einer Kombination aus Unfall-, Haftpflicht-, Berufsunfähigkeits-, Hausrat- und Autoversicherung sichern die meisten Menschen ihren Besitz und ihre Zukunft ab.
Hab keine Angst vor den Kosten. Viele Versicherungsanbieter geben hohe Rabatte, um dich zu gewinnen und dann hoffentlich für ein Leben lang zu halten. Nutz das aus! Bist du 30 Jahre oder jünger, bekommst du beispielsweise bei CosmosDirekt sehr gute Angebote. Im „Young & Safe“-Paket1 findest du die Big Five mit günstigen Preisen speziell für junge Menschen. Privat-Haftpflicht, Hausrat- und Unfallversicherung gibt es sogar 25 Prozent günstiger2.
Alles Wissenswerte über die Big Five erfährst du jetzt.
Alle vier Sekunden passiert in Deutschland ein Unfall. Das sind rund 9 Millionen Unfälle täglich. Das soll jetzt nicht auf die Stimmung drücken und dir deine Freizeitplanung verderben. Du solltest aber wissen, wie du dich im Falle eines Unfalls richtig absicherst.
Bei kleineren Unfällen hilft dir zum Beispiel ein Extrageld bei Knochenbruch von bis zu 500 Euro weiter. Auch kosmetische Operationen bis 100.000 Euro werden übernommen, falls es hier durch den Unfall zu Problemen gekommen ist.
Bei einem schwereren Unfall musst du vielleicht sogar deine Wohnung barrierefrei umbauen lassen. Falls sich dein Leben durch einen solchen Moment radikal ändert, bekommst du eine größere Invaliditätssumme ausgezahlt, um alle Anpassungen vornehmen zu können.
Für junge Menschen bis 30 Jahre ist CosmosDirekt der günstigste Anbieter von Unfallversicherungen (verifiziert durch das Analysehaus Morgen & Morgen³). Ihr erhaltet 25 Prozent Rabatt und zahlt zum Beispiel nur 2,15 Euro im Monat⁴. Hier findest du weitere Infos und deinen persönlichen Tarifrechner.
Eine Unfallversicherung fängt dich finanziell auf, wenn mal etwas passiert ist.
Bei kleineren Unfällen hilft dir zum Beispiel ein Extrageld bei Knochenbruch von bis zu 500 Euro weiter. Auch kosmetische Operationen bis 100.000 Euro werden übernommen, falls es hier durch den Unfall zu Problemen gekommen ist.
Bei einem schwereren Unfall musst du vielleicht sogar deine Wohnung barrierefrei umbauen lassen. Falls sich dein Leben durch einen solchen Moment radikal ändert, bekommst du eine größere Invaliditätssumme ausgezahlt, um alle Anpassungen vornehmen zu können.
Für junge Menschen bis 30 Jahre ist CosmosDirekt der günstigste Anbieter von Unfallversicherungen (verifiziert durch das Analysehaus Morgen & Morgen³). Ihr erhaltet 25 Prozent Rabatt² und zahlt zum Beispiel nur 2,15 Euro im Monat⁴. Hier findest du weitere Infos und deinen persönlichen Tarifrechner.
Wenn du anderen Menschen einen Schaden zufügst, musst du dafür gerade stehen. Je nachdem, wie der Schaden aussieht, kann das teuer bis unbezahlbar werden. Hier springt die Privat-Haftpflicht für dich ein. Beim Lernen ging der Wein über den Laptop deiner Freundin? Die Versicherung zahlt. Schlimmer noch: Durch dein Missgeschick verletzt sich deine Freundin und benötigt eine kostspielige Behandlung. Auch hier hilft die Privat-Haftpflicht.
Ohne Privat-Haftpflicht haftest du im Falle eines Falles mit deinem gesamten privaten Vermögen. Denn jeder ist gesetzlich dazu verpflichtet, für alle von ihm verursachten Schäden aufzukommen. Das gilt für kleine und große Missgeschicke. Bei CosmosDirekt bekommst du deine Privat-Haftpflicht 25 Prozent günstiger², wenn du 30 Jahre oder jünger bist. Schon für zum Beispiel 1,69 Euro im Monat⁵ bist du versichert.
Dein wertvollster Besitz ist deine Arbeitskraft. Bist du jünger als 30 Jahre, wirst du mit deinen Händen und deinem Gehirn wahrscheinlich noch mindestens ein bis zwei Millionen Euro verdienen. Natürlich nur, wenn du fit bleibst und die nächsten 30-40 Jahre durchgehend arbeiten kannst. Statistisch gesehen wird allerdings jeder Vierte während seines Berufslebens (zeitweise) berufsunfähig. Am häufigsten sind Erkrankungen der Psyche und Nerven der Grund.
Geht es dir nicht gut, sollte ein Verdienstausfall keinen weiteren Stress verursachen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung kannst du den Ausfall und deine Genesung absichern.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommst du zum Beispiel für 9,39 Euro im Monat⁶. Je früher du diese Versicherung abschließt, umso günstiger sind die Beiträge. Am besten lässt du dir online ausrechnen, wie hoch dein Beitrag bei den gewünschten Leistungen wäre.
Trotz des geringen Beitrags stimmen die Leistung und die Bedingungen bei CosmosDirekt. Das bestätigte auch Stiftung Warentest mit der Note „sehr gut“ (1,3) für den Premiumschutz der Berufsunfähigkeit.
Bei Abschluss besteht die Möglichkeit, mit Versicherungsexperten alle Fragen rund um deinen BU-Antrag, wie beispielsweise Fragen zu deiner Gesundheit, durchzugehen.
Dein Home ist dein Castle und verdient einen angemessenen Schutz. Eine Hausratversicherung ersetzt nach einem Schaden alles, was du selbst in deine Wohnung miteingebracht hast oder kommt für die Reparaturkosten auf. Dazu zählen zum Beispiel Möbel, Kleidung, elektronische Geräte, Schmuck, Bücher, Spielzeug und sogar Haustiere.
Klassische Schäden, die eine Hausratversicherung abdeckt, entstehen zum Beispiel durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Überspannung oder Blitzeinschläge. Tritt beispielsweise während deines Sommerurlaubs Leitungswasser aus einem Leck aus und beschädigt Parkett und Möbel, kommt die Versicherung auf.
Für alle bis 30 Jahre gibt es die Hausratversicherung von CosmosDirekt 25 Prozent günstiger². Du zahlst zum Beispiel 1,46 Euro im Monat⁷. CosmosDirekt ist im Vergleich zu anderen Anbietern bis zu 60 Prozent günstiger⁸. Zu den Basisleistungen kannst du auch noch weitere Leistungen buchen, beispielsweise eine Absicherung gegen Fahrraddiebstahl. Online kannst du mit dem Rechner ausprobieren, was du für deine Wohnung zahlen würdest und welche Leistungen es zusätzlich noch gibt. Hier gibt es weitere Infos und einen Beitragsrechner.
Wenn du ein Auto hast, musst du auch eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Verursachst du einen Unfall, werden damit die Schadenansprüche deines Unfallgegners abgedeckt. Dein eigenes Fahrzeug sicherst du mit einer Teil- oder Vollkasko ab. Die seit zehn Jahren beliebteste Kfz-Versicherung Deutschlands kommt von CosmosDirekt.
Erst im August 2023 wurde CosmosDirekt das 10. Jahr in Folge zu Deutschlands beliebtestem Kfz-Versicherer gewählt¹⁰. Zum einen liegt das am Preis-Leistungs-Verhältnis. Darüber hinaus schneiden Vertragsleistungen und Service hervorragend ab. Die insgesamt höchste Kundenzufriedenheit und Weiterempfehlungsbereitschaft zeigen das starke Vertrauen in CosmosDirekt.
Du musst auch keine Angst haben, wenn es mal knallt und du Schuld bist: Mit dem optionalen Rabatt-Schutz sind bis zu drei Schäden frei, ohne dass du im Tarif hochgestuft wirst. Das Geld für selbstverschuldete Schäden an deinem Auto bekommst du innerhalb von sieben Tagen überwiesen. Sollte es einmal länger dauern, gibt es einen Bonus von 50 Euro für dich¹¹.
Die „Big Five“ der Versicherungen bekommst du bei CosmosDirekt. Wenn du unter 30 bist, erhältst du einen Preisvorteil von 25 Prozent auf Privat-Haftpflicht, Hausrat- und Unfallversicherung². Schließt du mehrere Tarife ab, wird es durch den Kundenbonus¹² sogar noch günstiger.
Alle Versicherungen lassen sich bequem online und per App verwalten. Du musst keine Briefe schreiben oder Aktenordner anlegen. Weitere Infos zu den Versicherungen von CosmosDirekt bekommst du hier.
1 Die einzelnen Verträge sind rechtlich selbständig. Du schließt sie, je nach Deinem Bedarf, einzeln und unabhängig voneinander ab. Deine individuelle Beitragshöhe kann von den Preisbeispielen abweichen. Du erhältst, wenn die Voraussetzungen vorliegen, den Junge Leute-Rabatt in Höhe von 25 % (bei den Produkten PHV, Unfall und Hausrat, jeweils im Single-Tarif) und bei mehreren Verträgen den jeweiligen Kundenbonus (10 % bei den Produkten PHV, Unfall und Hausrat; 5 % bei Kfz).
2 Der Rabatt gilt für unsere Privat-Haftpflicht (im Single-Tarif), Hausrat- und Unfallversicherung. Der Rabatt gilt bis zum 30. Lebensjahr.
³ Verifizierter Prämienvergleich (Rang 1 nach monatlichem Beitrag) durch MORGEN & MORGEN: Stand 06/2023, ID-Nummer V23040 / Modellfall: Unfallversicherung, Tarife mit 60.000 € Invaliditätsgrundsumme, Progression mindestens 500 %, Todesfallsumme 10.000 €, Unfallrente 300 €, Krankenhaustagegeld 20 €, Laufzeit 1 Jahr, Eintrittsalter 25 Jahre, ohne Selbstbeteiligung.
⁴ Beitrag für einen 25-Jährigen im Basis-Schutz, 150.000 Euro bei Vollinvalidität (500 % Progression), Berufsgruppe A, monatliche Zahlungsweise, 1 Jahr Laufzeit.
⁵ Single-Tarif, Eintrittsalter 22 Jahre, Basis-Schutz mit 250 Euro Selbstbeteiligung, monatlicher finanzieller Aufwand bei jährlicher Zahlungsweise.
⁶ Beispielfall Alter 22 Jahre (geb. 01.08.2001): monatliche Beitragszahlung, 1.000 € monatliche Rente, Versicherungsdauer 43 Jahre. Die Werte basieren auf Normaltarifen, die grundsätzlich allen Personengruppen (Annahme: Nichtraucher, Student/in BWL) offen stehen. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. Stand: August 2023
⁷ Eintrittsalter 22 Jahre, Basis-Schutz, Nürnberg (PLZ 90403), 65 m2, Selbstbeteiligung 250 Euro.
⁸ Mögliche Ersparnis im Wettbewerbsvergleich von CosmosDirekt mit ausgewählten Anbietern (Direktversicherer und klassische Versicherer) für den Jahresbeitrag einer Hausratversicherung. Beispielfall: Wohnung: 70 m2 in 90403 Nürnberg (Tarifzone 1), Versicherungssumme: 45.500 €, Normaltarif, ohne Selbstbeteiligung, Eintrittsalter: 28 Jahre, Laufzeit: 1 Jahr, mitversichert sind Fahrräder mit 1.000 €, Versicherungsbeginn: 01.02.2023. Die Tarife können sich in weiteren einzelnen Leistungsmerkmalen unterscheiden. AXA, Gothaer und WGV sind mit Ihren Tarifen als klassische Versicherer vertreten. Quelle der Daten: Angebot der Anbieter, Stand: Januar 2023.
⁹ Möglicher Beitrag im folgenden Beispielfall: Beitragsvergleich für: VW Golf, 150 PS (110 kW) (HSN: 0603, TSN: 390), eigenfinanziert, Erstzulassung: 01.01.1997, Zulassung in Nürnberg (PLZ: 90403), Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (geb. 01.01.2001, Führerscheinerwerb in 2018), Abstellplatz: Garage, SF-Klasse KH: SF4, Schadenfreiheitsklasse von anderer Person übernommen, keine Vorschäden, Zahlweise: monatlicher Bankeinzug, Sondertarif begünstigte Berufsgruppe (Student), Versicherungsbeginn: 27.06.2023.
¹⁰ Auszeichnung „Beliebtester Kfz-Versicherer“, 1. Platz Gesamturteil Kundenzufriedenheit, Studie „Kundenbefragung Kfz-Versicherer 2023“ des Deutschen Instituts für Service-Qualität GmbH & Co. KG (DISQ), 31 Filial- und Direktversicherer in der Einzelauswertung, HYPERLINK „http://www.disq.de“ www.disq.de, August 2023)
¹¹ Die Zeit läuft, sobald uns alle für die Bearbeitung notwendigen Informationen vorliegen. Gilt für Kaskoschäden (Vollkasko und Teilkasko).
¹² Du erhältst 10 % Kundenbonus, wenn Du oder eine in Deinem Haushalt lebende Person bereits eine Kfz-Versicherung (für Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei uns hat. Der Rabatt gilt für unsere Privat-Haftpflicht, Hausrat- und Unfallversicherung. Du erhältst 5 % Kundenbonus auf den Gesamtbeitrag Deiner Kfz-Versicherung, wenn für Dich oder eine in Deinem Haushalt lebende Person eine weitere Kfz-Versicherung (Pkw oder Motorrad), eine Lebensversicherung, Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung bei CosmosDirekt besteht. Zur Lebensversicherung zählen auch Berufsunfähigkeits- und Rentenversicherungsverträge (inklusive Flexible Vorsorge) sowie Tagesgeld Plus.
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Bilder: CosmosDirekt, gettyimages.de, Canva
Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit CosmosDirekt, Halbergstraße 50-60, 66121 Saarbrücken, erstellt.
